繼江西之后，又一地出臺地方版互聯(lián)網(wǎng)貸款監管細則。

7月12日，界面新聞獲悉，近日重慶銀保監局印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規范銀行業(yè)金融機構互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》(下稱(chēng)《通知》)，從合作機構管理、合作業(yè)務(wù)管理以及消費者權益保護三方面對轄內銀行業(yè)金融機構提出明確要求。

據悉，該《通知》在此前出臺的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》、《關(guān)于進(jìn)一步規范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》兩份文件基礎上進(jìn)一步細化，并結合現場(chǎng)檢查、非現場(chǎng)監管、投訴舉報處理發(fā)現問(wèn)題而制定。

界面新聞注意到，《通知》首 次對“預付金”性質(zhì)貸款、客戶(hù)歸屬地認定、貸款定價(jià)標準等提出更為細致的監管要求。例如對于不能有效防控信貸資金和還款資金被挪用的合作業(yè)務(wù)，應立即停止合作;綜合確定客戶(hù)歸屬地認定標準，確?？勺匪?、可核查，不得簡(jiǎn)單根據客戶(hù)自主填報認定;在禁止銀行合作機構向借款人收取息費的同時(shí)，相關(guān)費用水平不得直接與貸款金額、貸款利率、收入、利潤等指標掛鉤。

在加強貸款資金支付和回收管理方面，《通知》對“預付金”性質(zhì)貸款提出指導性要求?！锻ㄖ芬幎?，銀行業(yè)金融機構的資金支付和回收必須逐筆確認，單獨管理，嚴禁在支付和回收流程中嵌入不具備合法支付業(yè)務(wù)資質(zhì)的合作機構，防止形成“資金池”。對于不能有效防控信貸資金和還款資金被挪用的合作業(yè)務(wù)，應立即停止合作。在整改完成前，不得新增業(yè)務(wù)，并妥善處置存量業(yè)務(wù)風(fēng)險。

在嚴控跨地域經(jīng)營(yíng)方面，《通知》要求，轄內地方法人銀行不得跨注冊地和異地分支機構轄區開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，應根據科學(xué)審慎原則、數據可獲得性、現有技術(shù)手段等綜合確定客戶(hù)歸屬地認定標準，確?？勺匪?、可核查，不得簡(jiǎn)單根據客戶(hù)自主填報認定。無(wú)實(shí)體經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)務(wù)主要在線(xiàn)上開(kāi)展，且符合銀保監會(huì )其他規定條件的除外。

在貸款定價(jià)標準方面，《通知》強調，銀行業(yè)金融機構應在書(shū)面合作協(xié)議中明確要求合作機構不得以任何形式向借款人收取息費(保險公司和有擔保資質(zhì)的機構除外)，而是由銀行業(yè)金融機構按約定支付服務(wù)費用。相關(guān)費用水平由銀行業(yè)金融機構會(huì )同合作機構按照其經(jīng)營(yíng)成本合理確定，不得直接與貸款金額、貸款利率、收入、利潤等指標掛鉤。

中國銀保監會(huì )消費者權益保護局局長(cháng)郭武平近日公開(kāi)發(fā)言表示，大型互聯(lián)網(wǎng)平臺向金融機構收取導客引流等費用推高了融資成本，應加大對相關(guān)市場(chǎng)主體的收費監管力度。

“在有的案例中，大型互聯(lián)網(wǎng)平臺導客引流費或信息服務(wù)費比率約為6%、7%，一些提供風(fēng)險緩釋措施的市場(chǎng)主體亦收取6%、7%的費用，而實(shí)際上銀行貸款利率為4%、5%?！惫淦綋藦娬{，減費讓利既要在銀行端，同時(shí)要加大對大型互聯(lián)網(wǎng)平臺等市場(chǎng)主體的收費監管力度。

此外，《通知》還要求加強雙向的信息傳導確認，確保消費者充分了解金融產(chǎn)品，銀行業(yè)金融機構充分了解消費者意愿，并做好相應的存證和可回溯管理，切實(shí)保護消費者權益。

重慶銀保監局表示，《通知》有利于補齊轄內相關(guān)制度短板，促進(jìn)轄內互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)規范發(fā)展，增強業(yè)務(wù)合規性和穩健性，防范互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險累積。下一步，將繼續強化對互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的監管，督促指導轄內銀行業(yè)金融機構合規審慎開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。

值得注意的是，在重慶銀保監局之前，江西出臺了首 個(gè)地方版互聯(lián)網(wǎng)貸款監管細則，對省內法人銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)提出更嚴格的監管要求，合作方出資比例、合作機構集中度、總量控制和限額管理進(jìn)一步收緊。

結合江西省實(shí)際，江西銀保監局明確省內法人城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行與合作機構共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的，單筆貸款中合作方出資比例不得低于30%，與單一合作方(含其關(guān)聯(lián)方)發(fā)放的本行貸款余額不得超過(guò)本行一級資本凈額的20%，與全部合作機構共同出資發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款余額不得超過(guò)本行全部貸款余額的20%。

省內農村中小銀行與合作機構共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的，單筆貸款中合作方出資比例不得低于40%，與單一合作方(含其關(guān)聯(lián)方)發(fā)放的本行貸款余額不得超過(guò)本行一級資本凈額的15%，與全部合作機構共同出資發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款余額不得超過(guò)本行全部貸款余額的15%。